Ha llegado la revolución tecnológica al mundo del dinero. Las fintech.

No os veo a ninguno de vosotros trabajando en un banco. Al menos bajo la idea tradicional de banco. El estar detrás de una mesa y esperar a que el cliente llegue para hacer una transferencia o que le abramos una cuenta o que le gestionemos la concesión de su préstamo hipotecario, eso, ya está muerto. Ya hace tiempo que está instaurado que el propio cliente haga las transferencias, busque las condiciones de distintos depósitos por Internet o saque él solito el dinero en los cajeros. No es necesario a nadie (presencial) para hacer estas operaciones.

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Oye, Elena, ¿es lo mismo un préstamo que un crédito?

La respuesta es no.

linea-de-credito-online-empresasEn un préstamo, la entidad financiera nos otorga el dinero de golpe, nos lo ingresa íntegro en nuestra cuenta. Por tanto, los intereses se calculan sobre la cantidad total prestada (o, como dicen los financieros, sobre el monto total prestado).

Pero en un crédito, la entidad financiera simplemente nos dice que tenemos a nuestra disposición una cantidad de dinero, la cual podemos disponer libremente (hasta un límite, claro está). Y no solo tenemos flexibilidad para disponer, sino también para reembolsar el dinero, dentro de los plazos fijados en contrato.

Aquí tienes las principales diferencias entre los dos productos: Continuar leyendo “Oye, Elena, ¿es lo mismo un préstamo que un crédito?”

¿En qué consiste el Eurosistema?

El 1 de enero de 1999 ha pasado a la historia por ser la fecha en la que el euro se convirtió en la moneda oficial de los 11 países de la Unión Europea. Las anteriores monedas  dejaron de existir y se unificaron todas en una única divisa para crear un espacio único comercial. Este hecho constituyó el cambio de moneda más importante de la historia, y en él participaron el sector bancario, las empresas de transporte de fondos, el comercio minorista, la industria de máquinas expendedoras y, naturalmente, todos los ciudadanos.

Pero ¿qué hay detrás del euro y qué más implicaciones tiene para nosotros, los ciudadanos?. Todo parte del Eurosistema y del Banco Central Europeo. En el siguiente vídeo podrás aprender, en tres minutos, en qué consiste.

 

 

 

¿Qué es el euríbor y cómo me afecta?

euriborEs fácil que hayas oído hablar del euríbor en casa, en la televisión o incluso en boca de algún amigo o amiga. Y seguro que, si has preguntado, haya salido el tema de las hipotecas a relucir. Vamos a explicar esto y vamos a empezar por el principio. Continuar leyendo “¿Qué es el euríbor y cómo me afecta?”

¿Puede un depósito bancario tener rentabilidad variable?

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Sí, puede. Y tienen un nombre. Se llaman depósitos estructurados

En primer lugar recuerda lo que es una rentabilidad variable: es la que no sabes de antemano cuánto va a suponer. No sabes previamente si vas a tener un 1% o un 5% o, incluso, tener pérdidas. La renta fija sí conoces cuando vas a realizar la inversión cuál va a ser la rentabilidad. Por eso es más segura.

Podemos decir que existen dos tipos de depósitos estructurados:

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¿Es lo mismo SEBC que Eurosistema?

Pues la respuesta es NO


El Sistema Europeo de Bancos Centrales
(SEBC) está integrado por el Banco Central Europeo (BCE) y los Bancos Centrales Nacionales (BCN) de todos los Estados miembros de la UE independientemente de que hayan adoptado el euro.

El Eurosistema está formado por el BCE y los BCN de los Estados miembros que han adoptado el euro. Por lo tanto, mientras haya países de la Unión que no tengan euro, El Eurosistema y el SEBC seguirán coexistiendo.

La Eurozona o zona del euro está formada por los países de la UE que han adoptado el euro.

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Para que te quede aún más claro, visita el mapa de la página web del BCE

Desmontado mitos: ¿De dónde sale nuestro dinero? (I)

Cuando explico qué es un sistema financiero, me da la impresión de que permanece la idea de que son unos determinados entres (bancos…) los que simplemente ponen en contacto a ahorradores e inversores para que el dinero pueda fluir entre ellos. Pues bien. Esto es así, pero es sólo la punta del iceberg. Hay más. Mucho más. Y estos años de crisis nos lo han enseñado bien.

La pregunta que vamos a intentar resolver hoy es ¿De dónde sale nuestro dinero?. 

Si se lo preguntamos a la mayoría de las personas nos dirá: bueno, el dinero es lo que llevo en el bolsillo, es decir las monedas y billetes. Bien, esto es correcto, pero el dinero que tenemos en monedas y billetes no llega al 10% del dinero de nuestra economía. ¿Donde está el resto? 

Hay un concepto que quiero que entiendas y es el dinero bancario y, sobre todo, cómo se crea

Básicamente se conoce como dinero bancario al total de depósitos con los que cuenta un banco (o institución financiera) en determinado momento. Una función básica de la banca consiste en captar estos depósitos pagando un interés, y conceder préstamos cobrando un interés más alto que el pagado por los depósitos. Pero los ahorradores no retiran sus depósitos de una sola vez ni todos al mismo tiempo. Además, las retiradas suelen compensarse con nuevos ingresos de depósitos. Por ello, para hacer frente a las posibles peticiones de dinero por parte de sus clientes, en los bancos sólo se necesita mantener una pequeña parte de sus depósitos en forma de reservas. Para nuestra seguridad, el Banco Central obliga a los bancos a mantener un porcentaje mínimo de reservas, llamado coeficiente de caja o coeficiente legal de reservas (actualmente es del 2% en la zona euro). El resto del dinero, el banco lo mueve creando dinero bancario.

Y aquí comienza el milagro. Escucha.

Tienes ahorrados 1000 € y los vamos a depositar en el Banco Santander. Este, ya lo sabes, no guarda el dinero para nuestra comodidad, sino para obtener beneficios, concediendo préstamos a aquellas personas que estén dispuestas a pagarle intereses por utilizar el dinero.
Si el coeficiente de caja fuera, por ejemplo, del 10%, el Banco Santander podría prestar 900 €, ya que debe mantener como reservas 100 € (el 10% de nuestro depósito). Supongamos que el Banco Santander presta nuestro dinero a Juan para comprarse una moto. A través de este sencillo procedimiento, el Banco Santander realmente está creando dinero, ya que una vez concedido el préstamo, nosotros seguimos teniendo 1.000 € disponibles en nuestra cuenta para gastar y, a su vez, Juan puede disponer de sus 900 € para comprarse la moto. Los bancos, por tanto, no imprimen billetes, pero conceden préstamos que tienen el mismo efecto. ¿Si?
Pero hay más: ¿qué ocurrirá con el dinero entregado por Juan? La tienda que le vende la moto lo recibirá y lo depositará en la cuenta que tiene en el BBVA. El Banco BBVA tendrá entonces un nuevo depósito de 900 €, de los cuales deberá mantener 90 € como reserva, con lo que quedan 810 € para conceder otro préstamo a Patricia Cuando los conceda, el BBVA habrá añadido más dinero al sistema.
 Recapitulemos. ¿Cuánto dinero físico hay? Solo los 1000 euros que llevaste al banco, pero con este dinero, que sigue siendo tuyo, Juan ha podido comprar por valor de 900 €, Patricia por valor de 810, y así uno tras otro están usando el dinero que pertenece a los depositantes y se crea dinero sobre la base de las promesas de sus prestatarios para pagar. 
En el siguiente vídeo el profesor J. Torres López, catedrático de Economía Aplicada, explica el proceso de creación de dinero bancario y el poder que esta capacidad otorga a los bancos.
¿Qué te parece? Estoy segura que te han surgido muchas preguntas. Seguiremos intentando responderlas

¿Qué panorama bancario tenemos hoy en día en España?

El sistema bancario ha sufrido una gran concentración de entidades desde 2009. Muchos habéis visto cómo han desaparecido bancos (y sobretodo cajas de ahorros) y han ido apareciendo entidades nuevas. Pero, ¿Cómo ha ido evolucionando todo? Aquí tenéis un esquema que puede ser bastante ilustrativo.
Fuente: El País economía
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