El caso Volskwagen o cómo la RSC sí que funciona

istock_000018850993_large-960x576Cuando en clase hablamos de la responsabilidad de las empresas ante la sociedad o el medio ambiente o cuando expongo el tema de ética empresarial y cómo. en definitiva, sale rentable ser honrado y obrar bajo valores de honestidad, nobleza y lealtad, veo siempre caras escépticas y sorprendidas. Casi puedo leer “pero..¿qué me están contando?. Las empresas solo miran para sí y lo único que les interesa es sacar más beneficio. Tonto el último.”
Y sí, es verdad que parece que vivimos en un mundo donde no solo está bien defraudar, sino que es aún mejor defraudar y presumir de ello. Pero no. No vale. No es rentable a largo plazo.

Y si no, que se lo digan a Volkswagen. Te recomiendo que leas este artículo y te fijes bien en las opiniones de los usuarios. ¿Cuántos crees que acudirán a comprar uno de estos coches?

 

Desmontado mitos: ¿De dónde sale nuestro dinero? (I)

Cuando explico qué es un sistema financiero, me da la impresión de que permanece la idea de que son unos determinados entres (bancos…) los que simplemente ponen en contacto a ahorradores e inversores para que el dinero pueda fluir entre ellos. Pues bien. Esto es así, pero es sólo la punta del iceberg. Hay más. Mucho más. Y estos años de crisis nos lo han enseñado bien.

La pregunta que vamos a intentar resolver hoy es ¿De dónde sale nuestro dinero?. 

Si se lo preguntamos a la mayoría de las personas nos dirá: bueno, el dinero es lo que llevo en el bolsillo, es decir las monedas y billetes. Bien, esto es correcto, pero el dinero que tenemos en monedas y billetes no llega al 10% del dinero de nuestra economía. ¿Donde está el resto? 

Hay un concepto que quiero que entiendas y es el dinero bancario y, sobre todo, cómo se crea

Básicamente se conoce como dinero bancario al total de depósitos con los que cuenta un banco (o institución financiera) en determinado momento. Una función básica de la banca consiste en captar estos depósitos pagando un interés, y conceder préstamos cobrando un interés más alto que el pagado por los depósitos. Pero los ahorradores no retiran sus depósitos de una sola vez ni todos al mismo tiempo. Además, las retiradas suelen compensarse con nuevos ingresos de depósitos. Por ello, para hacer frente a las posibles peticiones de dinero por parte de sus clientes, en los bancos sólo se necesita mantener una pequeña parte de sus depósitos en forma de reservas. Para nuestra seguridad, el Banco Central obliga a los bancos a mantener un porcentaje mínimo de reservas, llamado coeficiente de caja o coeficiente legal de reservas (actualmente es del 2% en la zona euro). El resto del dinero, el banco lo mueve creando dinero bancario.

Y aquí comienza el milagro. Escucha.

Tienes ahorrados 1000 € y los vamos a depositar en el Banco Santander. Este, ya lo sabes, no guarda el dinero para nuestra comodidad, sino para obtener beneficios, concediendo préstamos a aquellas personas que estén dispuestas a pagarle intereses por utilizar el dinero.
Si el coeficiente de caja fuera, por ejemplo, del 10%, el Banco Santander podría prestar 900 €, ya que debe mantener como reservas 100 € (el 10% de nuestro depósito). Supongamos que el Banco Santander presta nuestro dinero a Juan para comprarse una moto. A través de este sencillo procedimiento, el Banco Santander realmente está creando dinero, ya que una vez concedido el préstamo, nosotros seguimos teniendo 1.000 € disponibles en nuestra cuenta para gastar y, a su vez, Juan puede disponer de sus 900 € para comprarse la moto. Los bancos, por tanto, no imprimen billetes, pero conceden préstamos que tienen el mismo efecto. ¿Si?
Pero hay más: ¿qué ocurrirá con el dinero entregado por Juan? La tienda que le vende la moto lo recibirá y lo depositará en la cuenta que tiene en el BBVA. El Banco BBVA tendrá entonces un nuevo depósito de 900 €, de los cuales deberá mantener 90 € como reserva, con lo que quedan 810 € para conceder otro préstamo a Patricia Cuando los conceda, el BBVA habrá añadido más dinero al sistema.
 Recapitulemos. ¿Cuánto dinero físico hay? Solo los 1000 euros que llevaste al banco, pero con este dinero, que sigue siendo tuyo, Juan ha podido comprar por valor de 900 €, Patricia por valor de 810, y así uno tras otro están usando el dinero que pertenece a los depositantes y se crea dinero sobre la base de las promesas de sus prestatarios para pagar. 
En el siguiente vídeo el profesor J. Torres López, catedrático de Economía Aplicada, explica el proceso de creación de dinero bancario y el poder que esta capacidad otorga a los bancos.
¿Qué te parece? Estoy segura que te han surgido muchas preguntas. Seguiremos intentando responderlas

Qué importante es una buena ortografía…incluso en las redes sociales


Cuando ves a alguien cuyo aspecto es poco cuidado, enseguida te haces una primera imagen de él o ella. Es lo que llamamos “la primera impresión”. Lo mismo ocurre con nuestra ortografía en redes sociales: puede decir mucho de cualquiera de nosotros. Por eso… No te abandones y ¡esmérate!. Pulsa aquí y lee.

 

 

Cómo afrontar un problema de matemáticas financieras y evitar errores de cálculo

Cuando nos ponen delante un problema o supuesto de matemática financiera, a veces no lo resolvemos bien. Y no es por no conocer la fórmula adecuada o no saber despejar correctamente la variable que nos interesa. Simplemente lo que nos sucede es que no tenemos una metodología clara de cómo operar. 


Aquí tienes unos consejos para que ningún problema de cálculo financiero se te resista

Primer consejo: lee tranquilamente el problema. Las veces que necesites. Hasta que descubras qué te piden en el ejercicio

Segundo consejo: es fundamental “sacar los datos”. Ponles nombre (esto es el capital inicial, aquí me dan el tipo de interés…) y también apellido (euros, meses…)

Tercer consejo: Muy importante HOMOGENEIZAR. Expresa las variables de tiempo y de tipo de interés en la misma unidad. Si trabajas con años, exprésalo todo en años. Si decides utilizar meses, todo en meses. Este es quizás el error más corriente que descubro en los exámenes. ¡Ojo!

Cuarto consejo: Con la información disponible, aplica las fórmulas adecuadas. Ten en cuenta que puede suceder que no necesites todos los datos que el enunciado te ofrece. Puede haber información irrelevante. Y, atención. Recuerda el orden jerárquico de las operaciones matemáticas. Aquí te las recuerdo:

1º Los paréntesis, del más pequeño al más grande
2º Las potencias
3º Las multiplicaciones y las divisiones, desde la izquierda hacia la derecha de la expresión
4º Las sumas y las restas, desde la izquierda hacia la derecha

Quinto y último consejo: al finalizar los cálculos, piensa si el resultado que te ha salido es lógico y en qué unidad está expresado


¡A por ello!

Pero… ¿qué es una operación financiera?

Supongamos que tienes un coche y un amigo te propone comprártelo. Te ofrece 10.000 € hoy o 10.000 € dentro de un año. ¿Tú qué preferirías? Obviamente el dinero que te pueda dar hoy. ¿Por qué? Hay dos poderosas razones. La primera es que 10.000 euros hoy no son lo mismo que 10.000 euros que dentro de un año. Existe inflación. Lo que se puede comprar hoy con un euro no es lo mismo que lo que podemos comprar con un euro dentro de un año. Y, por otro lado, si tenemos el dinero hoy lo podemos guardar en un banco y éste nos ofrece unos intereses. Dentro de un año tendremos 10000 euros más los intereses. Todo esto sin contar con el factor riesgo de tener el dinero ya hoy y no prometido, claro. 
Podemos definir OPERACIÓN FINANCIERA como todo acto mediante el cual se acuerda intercambiar o sustituir unos capitales por otros en distinto momento de tiempo.
 
Lo expuesto anteriormente indica la importancia que tiene el tiempo en estas operaciones. De hecho un capital, para ser considerado financiero, debe indicar tanto la cantidad de dinero como el momento de tiempo al que está referida. Por ejemplo, 100 € no es un capital financiero. Pero si nos informan de que podremos disponer de 100 € dentro de un mes ese si sería un capital financiero.
Así pues, los elementos que intervienen en una operación financiera son:

Continuar leyendo “Pero… ¿qué es una operación financiera?”

¿Qué panorama bancario tenemos hoy en día en España?

El sistema bancario ha sufrido una gran concentración de entidades desde 2009. Muchos habéis visto cómo han desaparecido bancos (y sobretodo cajas de ahorros) y han ido apareciendo entidades nuevas. Pero, ¿Cómo ha ido evolucionando todo? Aquí tenéis un esquema que puede ser bastante ilustrativo.
Fuente: El País economía
reestructuración